Troco na conta
Saldo devedor atual é quitado; o excedente da nova operação é creditado ao cliente.
Produto Sirius
Refinanciamento de empréstimo consignado
Renegocie seu contrato vigente e libere troco — muitas vezes sem aumentar a parcela.
Simular agoraO que é
O refinanciamento (renegociação) é a modalidade para clientes que já possuem um empréstimo consignado em andamento e desejam obter um novo valor (troco) sem necessariamente contratar um empréstimo adicional com nova parcela. O banco quita o saldo devedor do contrato atual e estabelece novas condições — prazo, taxa e valor liberado. É indicado para quem precisa de dinheiro extra mas não quer onerar ainda mais a folha.
Como funciona
- 1Verificamos o contrato vigente, saldo devedor e parcelas já pagas (geralmente exige 15% a 30% do contrato quitado).
- 2O banco parceiro simula novo contrato quitando o saldo atual; a diferença é liberada como troco na conta.
- 3A parcela pode permanecer igual, diminuir ou ser renegociada conforme proposta aprovada.
- 4Formalização e averbação substituem o contrato anterior no órgão ou INSS.
Principais vantagens
Sem depender de margem nova
Em muitos casos a liberação não exige margem consignável adicional — usa o histórico do contrato.
Rapidez
Menos burocracia que um contrato totalmente novo; liberação pode ocorrer no mesmo dia em casos favoráveis.
Mesma parcela possível
É possível manter o valor da prestação e apenas estender o prazo para liberar troco.
Organização financeira
Unifica condições e pode reduzir custo total se a taxa for renegociada para menor.
Exemplo de condições
Exemplo: troco mantendo parcela similar
Refin quita saldo atual; troco é o valor liberado além da quitação. Parcela pode permanecer igual à atual.
Dúvidas comuns
Refin aumenta minha dívida?
O saldo antigo é quitado; troco é crédito novo com condições renegociadas — revise CET na proposta.
Preciso de margem livre?
Na maioria dos refin, não — usa o contrato existente.
Base legal e regulamentação
- Política de refinanciamento do banco parceiro
- Resolução CMN 4.935/2021
Quem pode contratar
- Quem já possui empréstimo consignado ativo (mesmo banco ou conforme política de refin do parceiro)
- Contrato com parcelas pagas — referência de mercado: 15% a 30% do prazo original
- Servidores, militares e beneficiários INSS com convênio ativo
- Sujeito a análise da instituição financeira
Documentação usual
- RG ou CNH e CPF
- Extrato do contrato atual ou comprovante de parcelas pagas
- Contracheque ou extrato INSS atualizado
- Dados bancários para crédito do troco
Convênios elegíveis
- Todos os convênios consignados atendidos pela Sirius — INSS, SIAPE, estadual, municipal, militares, tribunais
Margem e regras: Refinanciamento normalmente não consome margem nova; utiliza o contrato existente. Avaliar se o cliente quer troco mantendo parcela ou reduzindo prestação.
Perguntas frequentes
Refinanciamento aumenta minha parcela?
Não necessariamente. Pode manter, reduzir ou ajustar conforme simulação aprovada.
Qual a diferença para portabilidade?
Refin é com o mesmo banco (renovação). Portabilidade transfere a dívida para outro banco buscando taxa menor.
Preciso de quantas parcelas pagas?
Em geral entre 15% e 30% do contrato; alguns bancos flexibilizam.
Tem custo?
Conforme contrato do banco parceiro; simulação Sirius é sem compromisso.
Veja também
Solicite sua simulação
Sujeito a análise de crédito e margem consignável.
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